春节刚过，海口市民张先生乐呵呵地从汽车4S店开回了自己的别克君越轿车，他高兴的告诉记者说，是汽车贷款圆了他的汽车梦。
一项来自汽车金融公司的统计表明，目前，本岛购买汽车的车主中，贷款买车者已经占到总人数的4成以上。
■按揭贷款，让买车不再是“大事”
衣食住行是老百姓的生活必须，近年来，随着生活的日渐富裕，安居乐业后的海南市民，开始纷纷购买自己的私家车。在手头现金不是很宽余的情况下，贷款买车成为一个不错的选择。
“汽车金融公司推出的车贷业务很方便，灵活，帮了我的大忙”，张先生从事房地产行业，一直想买辆新车，之前没少往车市跑。由于公司业务周转原因，一时没有宽裕的现金，不能一次性付款。
选来选去，张先生最后看中一辆别克君越，因为，销售商海南安骅公司本身可以开展汽车金融业务，从提出申请到最后提车，张先生前后到公司去了三次，用了半个月的时间，就顺利办好了所有手续。
张先生采用的是三年七成按揭贷款，总车价24.68万元，首付7.68万元，余额贷款17万元，三年时间还清，每月还款5353元。
张先生对这种方式感觉很满意，他说，车商方面有专人负责办理，一站式服务，节省了他大量时间。
■车商：海南汽车金融潜力大
据了解，目前本岛车商中，仅有海南安骅汽车销售服务有限公司推出汽车金融业务，该公司统计显示，目前贷款买车用户的比例达到25%以上。
海南安骅的信贷由上汽通用金融有限责任公司（GMAC-SAIC）提供，有别于传统贷款模式。其主要为别克、雪佛兰、凯迪拉克三大品牌提供汽车金融服务，具有无须本地户口、免担保、无须抵押、批复率达90%、方式灵活、首付低至2成、最长贷款期限达5年、手续便捷等众多优点，自去年4月进入海南，已为上百名用户办理了信贷购车业务。
据该公司工作人员介绍，去年申请贷款客户的通过率为80%，渗透率为25%，上汽通用金融有限责任公司在深圳和广州渗透率为30-35%，所谓渗透率就是贷款买车用户在所有用户中所占的比例。
海南安骅公司方面分析认为，按照现在海南市场的发展，未来汽车贷款金融业务前景十分巨大。针对客户主要集中在私营业主，工作比较稳定的政府公务员和医生、律师、记者、教师等专业人士较多。
以一辆乐风1.4L为例，车身价格为7.49万元，按照八成三年按揭贷款方式，首付1.59万元，贷款5.9万元，每月还款1858元。如果采取五年期每月还款1217元。
当然，除此以外的其他的费用还包括：购置税6700元，保险（车损、第三者、盗抢、自燃）8500元，贷款手续费（三年期）3000元，交强险1050元，上牌费1250元，以上共计20500元。
这就意味着，只要拿出3万元左右，就可以拥有一辆自己的新车，对于一般海口家庭来说，不是太大问题。
■海南车贷大蛋糕等着切
按照国际惯例，汽车金融公司是依托于汽车集团成立的厚利机构，能够给消费者带来丰富的信贷产品。在美国，通过信贷和租赁买车的比例为92%，英国为80%，日本为44%。
在国外一些成熟的汽车消费市场上，汽车巨头们真正盈利并不在于销量多少，而在于汽车金融公司的盈利能力强弱与否。在通常情况下，汽车金融公司的盈利能占到全集团的1/3强。
数据表明通用汽车在2003年第二季度，其汽车产业实现了8300万美元的利润，但汽车金融公司却实现了高达8.18亿美元的利润，几乎等于前者的10倍，这也就是说，当时通用汽车公司90%的利润来源于汽车金融服务业。
业内人士曾经做过一个推算，以2003年为例，中国汽车消费市场销售400万辆汽车，按照这个数字到2010年共7年时间，每年400万共计销售2800万辆车，汽车均价为10万元，其中有40%以信贷销售，那么银行和汽车金融机构将获得近1.2万亿元的商机。
而海南市场2006年销售汽车1.5万辆，到2010年，四年时间至少销售6万辆，均价为10万元，其中有40%以信贷销售计算，也有1.5亿元的商机。
■汽车贷款，考验个人诚信
虽然，汽车金融看上去很美，但是，无论对于汽车金融公司还是银行来说，个人诚信都是最重要的考核目标。
据海南省工行个人金融部统计，2004年该行汽车贷款金额是2亿元，到2006年下降到几千万，工作人员指出，其中最主要的问题就是个人信用不良造成的。
以2004年为例，海南省个人汽车消费贷款余额占全部个人消费贷款余额的10％左右。按五级分类，个人汽车消费贷款的不良率高达12．8％。信用体系的缺失是一个重要问题。社会信用体系的缺失，骗贷、重复贷款让银行都头痛不已。
银行人士分析，由于近年汽车降价快，加上营运车辆本身的贬值率较高，出现了借款人放弃还款、以车抵贷的现象。导致银行方面对汽车贷款业务开展十分谨慎。在放贷之前对申贷者资格审定日益严格。同样，慎贷防坏账也是汽车金融公司所考虑的。
新闻贴士 汽车贷款流程
☆贷款期限
最长贷款期限为60个月。最短贷款期限为13个月以上；
☆申请贷款应该提交的资料
1、借款人及配偶身份、居住证明；
2、近期水或电、煤缴费单据；
3、借款人及配偶收入证明；
4、委托扣款授权书；
5、结婚或者单身证明；
6、有效的银行帐户；
7、借款人驾驶执照；
8、其他。
☆贷款金额
1、以质押方式担保的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，贷款最高额可达到购车款的80％；
2、以所购车辆或其他财产抵押担保的，贷款最高额可达到购车款的70％；
☆贷款期限
汽车消费贷款一般为3年，最长不超过5年（含）。
☆申请贷款应该提交的资料
借款人向银行申请个人汽车消费贷款，需要提交如下资料：
1、贷款申请审批表；
2、本人有效身份证件及复印件；
3、配偶的有效身份证件原件及复印件以及同意抵押的书面证明；
4、居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费等收据）；
5、职业和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）；
6、有效联系方式及联系电话；
7、提供不低于规定比例的首付款凭证；
8、贷款担保证明资料；
☆操作指南
1、客户申请
2、签订合同
3、发放贷款
4、按期还款
5、贷款结清
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